Главная - Вклады - Что такое капитализация процентов по вкладу?



Что такое капитализация процентов по вкладу?

Доходность любого банковского вклада определяется не только обозначенной в договоре годовой процентной ставкой, но и порядком и периодичностью начисления процентов, поэтому при выборе наиболее привлекательного в плане доходности вклада следует особое внимание обратить на наличие в договоре таких пунктов, как капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу.

Капитализация вкладов и процентов по ним

Капитализация вклада – это увеличение внесенной вкладчиком суммы на величину предусмотренных договором процентов, через определенный отрезок времени.
 
Капитализация процентов предполагает присоединение к "телу" вклада начисленных процентов. При таких условиях каждое последующее начисление становится больше предыдущего. Периодичность начисления процентов к сумме депозита кредитная организация устанавливает самостоятельно и указывает в договоре вклада. Капитализация может производиться каждый месяц, ежеквартально или ежегодно (в случае с долгосрочными вкладами). Чем чаще банк выполняет эту операцию, тем выше доходность по вкладу.
 
капитализация процентов
 
При одной и той же процентной ставке, скажем, 15% годовых, доход по вкладу с капитализацией процентов будет заметно выше, чем по депозиту с простым начислением процентов, особенно если речь идет о крупных суммах, вносимых на 2-3 года.

Периодичность начисления, капитализации и выплаты процентов

Обращаем внимание вкладчиков на то, что срок капитализации и срок выплаты процентов отличаются. К примеру, проценты могут начисляться и капитализироваться во вклад ежемесячно, а выплачиваться только в конце срока. 
 
Не следует также путать периодичность начисления процентов и их капитализации: начисляться проценты могут ежедневно, а присоединять к "телу" вклада только ежемесячно или ежеквартально.
 
капитализация процентов
 
Вклады с капитализацией интересны только в том случае, если клиент не снимает проценты в течение всего срока вклада, иначе весь смысл капитализации теряется.
 
Некоторые банки идут на определенные ухищрения - в описании своих продуктов они указывают на капитализацию процентов, которая производится в конце срока действия депозита, однако в данном случае речь идет не о капитализации, а о пролонгации вклада с добавлением суммы процентов.

Как рассчитать капитализацию процентов по вкладу?

Рассчитать капитализацию процентов по вкладу можно, воспользовавшись данной формулой:
 
S = (P x I x j / K) / 100, где:
 
S — итоговая доходность вклада
Р — внесенная сумма (и все последующие суммы, увеличенные за счет капитализации процентов)
I — процентная ставка по вкладу, % годовых
j — количество дней в отчетном периоде
K — кол-во дней в году
 
Предположим, мы открыли вклад с ежемесячной капитализацией на сумму 700 тысяч рублей сроком на 3 месяца (август, сентябрь, октябрь) под 17% годовых.
 
Считаем доход за август: (700 000 х 17 х 31 / 365) / 100 = 10 107 рублей.
Прибавляем эту сумму к 700 000 рублей "тела" депозита, и рассчитываем сумму процентов за сентябрь: (710 107 х 17 х 30 / 365) / 100 = 9 922 рубля.
Аналогично узнаем доход за ноябрь: (720 029 х 17 х 31 / 365) / 100 = 10 396 рублей.
 
Из примера видно, что в ноябре доходность по вкладу выше, чем в августе почти на 300 рублей, хотя в каждом месяце 31 день. 
 
источник: vtoroy-dohod.ru
Полная или частичная перепечатка материала "Что такое капитализация процентов по вкладу?" запрещена.

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет.


ДОБАВИТЬ НОВЫЙ:
Ваше имя:
Комментарий:
Код с картинки справа: